Un estudio revela que los bancos pequeños en EE. UU. aumentan su inversión en tecnología ante la presión por la privacidad de datos, mejorando su competitividad y respondiendo a demandas de los clientes.
Un estudio reciente liderado por la Dra. Sarah Zhang, de la Alliance Manchester Business School, ha revelado cómo los pequeños bancos en Estados Unidos están respondiendo a las crecientes preocupaciones sobre la privacidad de los datos. La investigación, publicada en el Journal of Corporate Finance, muestra que cuando los estados estadounidenses anuncian planes para leyes más estrictas de privacidad de datos, estos bancos aumentan rápidamente su inversión en tecnología de la información (TI) incluso antes de que dichas leyes sean aprobadas. En promedio, los bancos incrementaron su gasto en TI en más de un tercio durante el año siguiente a tales anuncios.
El análisis abarcó 7,251 pequeños bancos a lo largo del país, utilizando datos desde 2010 hasta 2021. Los hallazgos indican que estas instituciones no solo se preparan para cumplir con nuevas regulaciones, sino que también están respondiendo a la presión del mercado; es decir, la competencia con otros bancos y el temor a perder clientes impulsan gran parte de esta inversión.
Esto demuestra que los bancos son conscientes de cuán seriamente toma el público la seguridad de sus datos. Casos destacados de violaciones de datos en años recientes han erosionado la confianza en las instituciones financieras. Cuando los bancos actúan rápidamente para fortalecer sus sistemas, reflejan una creciente presión por proteger información personal como nombres, direcciones y detalles de cuentas.
Este estudio también pone de manifiesto que las nuevas normativas pueden modificar comportamientos incluso antes de entrar en vigor oficialmente. El efecto es particularmente fuerte entre los pequeños bancos, que enfrentan mayores desafíos debido a sus limitados recursos. Mientras que los grandes bancos suelen contar con sistemas avanzados ya implementados, las instituciones más pequeñas deben apresurarse a ponerse al día, lo cual puede resultar costoso.
A pesar del aumento del gasto en TI por parte de los bancos, el estudio encontró que los beneficios no son inmediatos. La rentabilidad suele disminuir debido a los altos costos asociados y hay poca evidencia clara de que este gasto adicional reduzca ciberataques a corto plazo. Sin embargo, se espera que sistemas más robustos disminuyan riesgos y fortalezcan la confianza con los clientes a largo plazo.
Aunque el enfoque principal del estudio está en Estados Unidos, sus conclusiones tienen relevancia global. En Europa, por ejemplo, el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) ya ha transformado la manera en que las empresas manejan información personal. La investigación sugiere que incluso las discusiones iniciales sobre nuevas leyes pueden provocar cambios significativos en cómo las compañías se preparan para el futuro.
A medida que más países y regiones implementan protecciones más estrictas sobre privacidad, surge la pregunta sobre cómo las instituciones financieras más pequeñas podrán afrontar el costo del cumplimiento normativo. Si bien los consumidores podrían beneficiarse de una mayor protección, la carga financiera podría recaer principalmente sobre los bancos pequeños, lo cual podría afectar posteriormente los servicios que ofrecen.
La investigación proporciona valiosas perspectivas para legisladores, entidades bancarias y el público general. Resalta que el debate sobre la privacidad de datos no se limita únicamente a regulaciones; también abarca aspectos como competencia, confianza y el futuro del sector bancario en la era digital.
"Nuestra investigación muestra que los pequeños bancos están tomando muy en serio la privacidad de datos, no solo porque los reguladores están observando, sino también porque los clientes lo exigen. Proteger información personal se ha convertido en una parte clave para mantenerse competitivos en la industria bancaria."
Dr. Sarah Zhang