Auriga advierte sobre desafíos críticos para la banca en 2026: Rentabilidad, Regulación y Modernización

El sector bancario se encuentra en un proceso de transformación, avanzando en dos direcciones que son tanto opuestas como complementarias: la complejidad y la sencillez. Por un lado, observamos cómo las sucursales están siendo reemplazadas por máquinas de autoservicio cada vez más sofisticadas, equipadas con sistemas automatizados y basados en datos. Por otro lado, los usuarios demandan rapidez y facilidad en sus transacciones.

En este sentido, la banca no solo debe ofrecer los servicios que se esperan de ella, sino que también tiene el reto de preservar su rentabilidad empresarial y protegerse frente a amenazas externas. En este contexto, la empresa Auriga, reconocida como proveedor líder de software para el sector bancario y de pagos, identifica varios desafíos para la banca, especialmente en lo que respecta a los cajeros automáticos hacia 2026:

• Rentabilidad del efectivo: Aunque el efectivo sigue siendo crucial y no puede ser eliminado por los bancos, el sistema actual resulta insostenible debido a su alto costo. Con el cierre de sucursales y una disminución en su uso, el coste por transacción aumenta porque la infraestructura permanece igual pero procesa menos operaciones. Es imperativo que los reguladores actúen antes de que el sistema colapse por sí mismo. Un ejemplo positivo se observa en Países Bajos, donde los tres principales bancos han consolidado sus servicios de efectivo en un único sistema eficiente.

• Tarjetas o contactless: Los usuarios muestran un claro interés por realizar transacciones sin tarjeta física (ya sea mediante tarjetas virtuales o aplicaciones móviles) en los cajeros automáticos. Sin embargo, actualmente no existe un estándar único acordado entre los sistemas. Una vez que esto se resuelva, los bancos necesitarán tiempo para integrar esta tecnología en sus plataformas y gestionar los riesgos asociados.

• Regulación constante: Cada vez es más complicado desarrollar o implementar soluciones tecnológicas sin cumplir múltiples regulaciones a la vez. Aquellas empresas que logren adaptarse rápidamente al cumplimiento normativo tendrán ventaja en la defensa de los ATMs. Es importante recordar que los atacantes no están sujetos a estas regulaciones y pueden utilizar inteligencia artificial para crear malware específico para nuevos modelos de cajeros automáticos.

• Modernización tecnológica: No solo se trata de “modernizar”, sino también de llevar a cabo una migración controlada hacia arquitecturas nativas en la nube, modelos basados en APIs y entornos componibles que ofrezcan escalabilidad y resiliencia. Este proceso debe garantizar alta disponibilidad y mantener la integridad de los datos durante las fases de extracción, transformación y migración (ETL/ELT), así como asegurar compatibilidad temporal entre sistemas y una gobernanza sólida para evitar costos imprevistos e interrupciones del servicio.

• Mantenimiento sin interrupciones: El parque general de cajeros automáticos posee décadas de antigüedad, pero debe operar sin fallos para clientes con cero tolerancia a errores. Si una máquina tarda más de 10 o 15 segundos en responder, rápidamente pierde la confianza del cliente. Actualizar estos sistemas o sustituirlos por otros más modernos representa otro gran desafío para la banca.

• Inteligencia Artificial: Recientemente hemos visto propuestas teóricas sobre cómo la IA podría mejorar ingresos, operaciones o experiencia del cliente. Sin embargo, escalar la IA más allá de proyectos piloto requiere atención a aspectos como gobernanza, seguridad y calidad del dato. Los bancos deben abordar estos temas sin perder de vista riesgos como sesgos o el cumplimiento con nuevas regulaciones como el Acta AI de la UE.

• Seguridad: El sector financiero es uno de los más atacados globalmente; además, la complejidad tecnológica amplía las superficies vulnerables. Los retos incluyen no solo proteger infraestructuras críticas sino también coordinarse con proveedores cloud y fintechs para anticipar ciberataques sofisticados (como ransomware). Las autoridades regulatorias europeas están promoviendo marcos legales relacionados con pagos e identidad digital, lo cual implica que los bancos deben adaptar sus sistemas para reforzar controles y mejorar su gobernanza ante fraudes o ataques.

• Profesionales especializados: El banco del futuro requerirá contar no solo con expertos financieros sino también con profesionales en datos, IA, cloud y ciberseguridad. Las entidades enfrentan el desafío de identificar e incorporar estos perfiles mientras reestructuran sus modelos laborales híbridos o remotos.

• Internacionalización: Muchas grandes entidades buscan internacionalizarse para asegurar rentabilidad futura; sin embargo, el mercado externo presenta complejidades. En Latinoamérica, donde las empresas españolas tienen oportunidades naturales, es vital contar con experiencia local tanto financiera como operativa. En Oriente Medio, hay un notable crecimiento en multiproveedores; mientras que en Asia, la penetración extranjera es inferior al 5%, lo cual podría ser una oportunidad estratégica.

• Sostenibilidad: Ya no basta con presentar “informes verdes”; Europa demanda métricas verificables detalladas. Los principales retos bancarios radican en identificar riesgos climáticos para abordarlos internamente y ante sus usuarios sin aumentar morosidad durante la financiación hacia una transición energética.

"Desde Auriga, como partners destacados del sector bancario, nos centramos en lograr una excelencia operativa", comenta Ángel Arenillas, Country Manager de Auriga para España y Portugal. "Nuestro objetivo es ayudar a las entidades a enfrentar todos estos desafíos mediante la reducción de costes y mejorando la fiabilidad de sus sistemas, impactando directamente en la experiencia del cliente". La experiencia internacional de Auriga les posiciona favorablemente para apoyar a las entidades durante esta transición hacia un futuro más eficiente.