GetOutOfDebt.org ha presentado Ask Steve, un asesor de deudas impulsado por inteligencia artificial que ofrece asistencia gratuita y anónima las 24 horas del día, los siete días de la semana. Este nuevo recurso está diseñado para proporcionar a los consumidores información objetiva sobre diversas opciones de alivio de deudas, como la quiebra, la liquidación de deudas y los derechos frente a cobradores, sin comisiones ni incentivos financieros.
Steve Rhode, el creador de este servicio, destaca que “cada otra fuente de asesoría sobre deudas obtiene beneficios de lo que elijas. Ask Steve no lo hace. Es gratuito, anónimo y no tiene interés en venderte nada”. Esta afirmación pone en relieve la necesidad urgente de una guía imparcial en un mercado donde muchas opciones están motivadas por intereses económicos.
Un Problema Común: La Dificultad para Encontrar Asesoría Imparcial
En Estados Unidos, muchos ciudadanos enfrentan serios problemas con sus deudas y les resulta complicado encontrar orientación neutral. Casi todas las fuentes tradicionales de asesoría en deuda tienen un interés financiero en el resultado final. Por ejemplo, las empresas de liquidación suelen cobrar entre el 15% y el 30% del total de la deuda inscrita, lo que les desincentiva a recomendar alternativas como la quiebra o la consejería crediticia.
Las agencias sin fines de lucro también pueden generar ingresos a través de tarifas por planes de manejo de deuda, lo que puede llevarlas a presionar a los clientes para que se inscriban en estos programas, independientemente de si son la mejor opción. Además, muchos sitios web que parecen ofrecer asesoramiento gratuito terminan vendiendo información personal al mejor postor, generalmente a las mismas empresas que buscan atraer clientes mediante publicidad pagada.
La Solución: Ask Steve
Ask Steve busca llenar este vacío ofreciendo respuestas a una amplia gama de situaciones relacionadas con las deudas. Los usuarios pueden consultar sobre:
- Si la quiebra es adecuada para su situación y las diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13.
- Cómo funciona la liquidación de deuda y cuáles son las expectativas realistas y consecuencias fiscales.
- Los planes de manejo de deuda ofrecidos por agencias consejeras y sus costos totales.
- Los derechos bajo la Ley Fair Debt Collection Practices cuando son contactados por cobradores.
- Las implicaciones cuando un acreedor obtiene un juicio contra ellos.
- El costo financiero a largo plazo al retirar fondos de cuentas para pagar deuda no asegurada.
- Criterios para evaluar si una oferta de una empresa es coherente con las normas del sector.
No obstante, Ask Steve no recomienda compañías específicas ni genera referencias; sus respuestas se basan en principios establecidos del alivio financiero y reflejan todas las opciones disponibles sin favorecer ninguna solución particular.
Experiencia Detrás del Proyecto
Este innovador asesor cuenta con la experiencia acumulada por Steve Rhode, quien ha trabajado en el ámbito del endeudamiento desde 1994. Tras haber enfrentado su propia quiebra en 1990 debido al colapso de su negocio inmobiliario, Rhode fundó una organización sin fines lucrativos dedicada a la consejería crediticia que llegó a tener 70 empleados e incluyó psicólogos y abogados. Su trayectoria incluye invitaciones al Parlamento del Reino Unido para discutir sobre educación financiera y programas similares en varios países.
A través de GetOutOfDebt.org, Rhode busca ayudar a quienes más necesitan apoyo financiero pero que menos pueden permitirse pagar por ello o lidiar con mensajes comerciales contradictorios. “Ask Steve está disponible siempre que alguien necesite hacer una pregunta —a medianoche cuando surge la ansiedad o un domingo cuando no hay oficinas abiertas—”, afirma Rhode.
Apartado Adicional: Herramientas Gratuitas para Consumidores
Ask Steve se suma a una serie de herramientas interactivas gratuitas ofrecidas por GetOutOfDebt.org sin costo ni registro. Entre estas se encuentran cuestionarios y calculadoras diseñadas para guiar a los usuarios hacia opciones adecuadas según su situación financiera específica.
Todas estas herramientas están diseñadas para ser accesibles desde cualquier dispositivo con navegador web, garantizando así un acceso sencillo y directo sin necesidad de descargar aplicaciones o crear cuentas. La privacidad es primordial; Ask Steve permite realizar preguntas anónimamente sin requerir datos personales.
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